Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК.Приморье, 23 мая 2025 г.

Полис ОСАГО за год подешевел в среднем на 2%

Регионам РФ предлагают перенимать опыт Приморского края по борьбе с мошенниками в автостраховании

412 просмотров

По итогам 2024 года в России заключено свыше 44 млн договоров в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) – на общую сумму более 330 млрд руб. При этом объем страховых выплат превысил 200 млрд руб. Такая «математика» привлекает мошенников в сферу автострахования – теме борьбы с ними было посвящено общероссийское совещание Центробанка, которое провели во Владивостоке. Показатель успехов в этом направлении по стране – стоимость полиса ОСАГО в 2024 году в среднем снизилась на 2%. Опыт Приморского края при этом отмечают на федеральном уровне: за три года частоту страховых случаев в регионе удалось снизить с 8,2% до 6,6% (последние данные мониторинга ЦБ опубликовал в январе 2025-го). А убытки от действий автоподставщиков сократились почти в полтора раза.

Приморье ставят в пример

«Приморский край не понаслышке знает о проблемах в сфере ОСАГО. С 2020 года Приморье было отнесено к красной – высокорисковой – зоне мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО. В 2022 году этот показатель достиг критических значений – Приморье стало одним из антилидеров этого рейтинга. Но на данный момент и в Приморском крае, и в других регионах Дальневосточного федерального округа удалось стабилизировать ситуацию на рынке ОСАГО. В первую очередь, благодаря эффективному межведомственному взаимодействию», – рассказала начальник Дальневосточного ГУ Банка России Ирина Карлаш.

Про взаимодействие федеральных и региональных органов власти, Банка России, правоохранителей и самих страховщиков в ходе совещания говорили не раз – необходимость сотрудничества и единых стандартов называют одним из главных факторов при борьбе с нелегальными схемами. Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО Центробанк проводит ежеквартально, и по итогам 2024 года 6 субъектов ДФО – Бурятия, Забайкалье, Камчатка, Приморье, Хабаровский край и ЕАО – находятся в «желтой зоне». Приморский и Хабаровский края все еще расположены в опасной близости от «красной», но наблюдаемая динамика, по мнению экспертов, позволяет исключить рост стоимости полисов ОСАГО в Приморье именно из-за действий мошенников.

«Залог нашего успеха был в том, что мы действительно друг к другу прислушивались, проводили большие межведомственные совещания и находили компромиссы, чтобы организовать и обеспечить порой не самые простые в реализации запросы для того, чтобы ведомства и коммерческие структуры работали лучше. <...> Мы повышали качество видеокамер, которые могли бы отслеживать правонарушителей, старались оперативно реагировать на конкретные случаи, которые обозначали страховые компании», – пояснил заместитель председателя правительства Приморского края Николай Стецко.

Стоит отметить, что средняя сумма выплат по ОСАГО в регионах ДФО более чем на 18% превышает общероссийскую. Банк России сообщал, что в 2024 году приморцы оформили 602 тыс. полисов – на 7% больше, чем за 2023 год. Средняя стоимость обязательной автостраховки была равна 8 тыс. руб. При этом средняя страховая выплата по ОСАГО достигла 138,5 тыс. руб. – на 33 тыс. руб. выше, чем годом ранее. Рост выплат в автостраховании связывают с повышением стоимости транспортных средств, а также запчастей. А рост количества оформленных полисов в Банке России называют признаком повышения их доступности – когда регион находился в «красной зоне» мошеннических рисков, приобрести ОСАГО было весьма проблематично.

Ситуация в регионах

«Есть некоторая иллюзия в медиапространстве: да бог с ним, грабят страховщиков – это толстосумы, денег у них не убудет… Но грабят не страховщиков, а законопослушных граждан, которые покупают полисы, исполняя установленные законом правила – когда ты выезжаешь на дорогу, твоя гражданская ответственность должна быть застрахована», – отметил заместитель председателя Банка России Филипп Габуния.

Аналитики компании «Зетта Страхование» привели прямое соотношение стоимости полиса и риска мошеннических действий в ОСАГО по России. В «зеленых» регионах средний базовый тариф составляет 6,5 тыс. руб. В «желтых» – 6,8 тыс. руб. В «красных» – 7,1 тыс. руб. То есть около 600 руб. автовладельцы могут доплачивать из-за повышенной активности тех, кто наживается на автоподставах и подобных схемах.

В 2024 году регионами с самым высоким уровнем страхового мошенничества стали Ингушетия (частота страховых случаев 8,4% и средняя выплата – 206 тыс. руб.), Новосибирская область (6% и 142,6 тыс. руб.), Дагестан (7,6% и 135,6 тыс. руб.). Приморский край в этом рейтинге находится достаточно далеко от антилидеров: 6,6% страховых случаев и средняя страховая выплата в 138,5 тыс. руб. Суммарный риск недобросовестных действий в ОСАГО в Приморье – 4,5 балла, тогда как в Новосибирской области – 6,5. При этом лучшие показатели в этом отношении зафиксированы в Орловской области, Карелии и Новгородской области.

В целом ситуация по стране улучшается – количество «зеленых» регионов растет. Общероссийский уровень риска сократился с пиковых 150 баллов в начале 2023 года до 74 баллов на 1 января 2025-го. Как отмечают эксперты Банка России, с прошлого года в рамках мониторинга исследуется новый показатель – неоднократность (или «токсичность») убытков. Так отслеживается высокая доля повторяющихся ситуаций в течение одного года страхования – например, убытки в результате наступления страхового случая для одного и того же водителя или для одного и того же авто. Опыт показывает, что в действиях мошенников обязательно присутствует повторяющийся элемент.

В плане «токсичности» регионов аналитики также видят улучшение ситуации по стране в целом. Отрицательная динамика, опять же, отмечается в Новосибирской области. Затем самые высокие показатели по индикатору неоднократности – в Ульяновской области, Приморском крае, Республике Ингушетия, Костромской и Липецкой областях.

В качестве одного из наиболее «токсичных» эпизодов по стране участники совещания вспоминали действия московских мошенников. Как писали «Известия», с помощью Bentley Continental и еще одного авто злоумышленники спровоцировали более 300 аварий в столице – в конце октября 2024 года их дело начали разбирать в суде. Водители иномарок выезжали на перекрестки с круговым движением, старались пристроиться рядом с поворачивающим грузовиком, затем подрезали его так, чтобы водитель большегруза не мог избежать столкновения. Эта схема широко распространена в России.

Расслабляться рано

Мошеннические схемы на сегодня развиваются и приобретают новые формы – об окончательной победе над ними заявить нельзя. В сфере ОСАГО автоподставщики повышают ставки, все чаще организовывая «тотальное» ДТП – после которого ремонт нецелесообразен или невозможен. Для этого сами злоумышленники зачастую используют мотоциклетные шлемы и защитную экипировку. В 2024 году зафиксирована новая схема в сегменте каско, в которой участвуют сильно подержанные иномарки – их покупают по максимально низкой цене, а страхуют по максимально высокой.

«Четко видим увеличение мошенничества в каско, увеличивается эта доля. В четвертом квартале 2024 года выросли случаи страхования по завышенной стоимости завезенных из-за рубежа машин. Завозится машины, иногда даже битые, потом страхуются на максимальную стоимость и потом ликвидируются (в «тотальном» ДТП – прим. ред.). Это отдельная такая ветка в мошенничестве – в принципе, страховщики научились ее обнаруживать, локализовывать. Но это сейчас действительно «красный» сегмент», – пояснил председатель комитета по противодействию мошенничеству Всероссийского союза страховщиков, генеральный директор АО «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов.

Он привел и еще один рейтинг, на который стоит обратить внимание. Количество заявлений по ОСАГО в МВД за 2024 год: по абсолютному значению на первом месте Москва, однако Новосибирская область и Приморский край входят в топ-5. Приморье оказалось в антилидерах этого перечня как один из самых автомобильных регионов – по словам Фатьянова, на 100 договоров ОСАГО в крае приходится лишь 6 заявлений в МВД (6%). При этом по 40% из них возбуждается уголовное производство – это высокий показатель. Из пятерки лидеров по количеству заявлений чаще всего возбуждают уголовные дела в Москве, Санкт-Петербурге и Приморском крае.

В целом по России, по данным «Зетта Страхование», общий заявленный ущерб в МВД по различным видам страхования составил 3,9 млрд руб. за 2024-й год: 46% приходится на ОСАГО и 25% на каско. В 2023 году эта цифра составила 3,3 млрд руб.

Чтобы более эффективно бороться с мошенниками, страховые компании предлагают расширить их полномочия. Второе чтение в Госдуме проходит законопроект, который закрепит за частными организациями больше функций по расследованию обстоятельств происшествий. Компании занимаются этим и сейчас, но потом правоохранительным органам зачастую приходится полностью дублировать всю проделанную работу, так как полиция не может в полной мере использовать собранные страховщиками материалы. Правда, при этом в составе частных организаций придется создавать отдельную структуру – возрастут расходы. Но как показывает практика, затраты вырастут еще больше, если оставить проблему автоподставщиков без внимания.

Большие перспективы участники рынка видят и в цифровизации. Напомним, что с октября 2024 года в полной мере заработала Национальная страховая информационная система (НСИС). Это единая автоматизированная платформа, которая собирает и предоставляет данные по ОСАГО, ДСАГО, каско, страхованию жилья. Одной из ключевых функций НСИС является предотвращение мошеннических схем – система анализирует данные, выявляя подозрительные паттерны и отклонения. Это позволяет обнаруживать двойное страхование, поддельные документы и фальсифицированные страховые случаи.

Генеральный директор дочерней компании Банка России АО «Национальная страховая информационная система» Николай Галушин в ходе совещания подчеркнул, что страховое мошенничество неискоренимо, однако бороться с ним необходимо – те формы, которые эта деятельность носила еще несколько лет назад, вскоре останутся в прошлом. В качестве мер по совершенствованию работы НСИС Галушин предложил аккумулировать в системе данные по посредникам страховщиков – мошенничество на этом уровне все еще остается существенной проблемой рынка.

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12582 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15304 Зетта Страхование, АО 133 Национальная страховая информационная система (НСИС) 449 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36538 Персоны: Габуния Филипп Георгиевич Галушин Николай Владимирович Фатьянов Игорь Сергеевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »